Докладчик Довгель Е.С., экономист-аналитик, инженер, философ, член президиума Правления Белорусского славянского комитета
Сравнив размеры территорий на душу населения, ресурсы природы и недр, которыми располагают самые успешные в экономике страны (Лихтенштейн, Швейцария, Исландия, Люксембург, Норвегия, Финляндия, Дания, Швеция, Япония и др.), с соответствующими показателями России, Украиныи нашей Беларуси, приходим к выводу: ни один из природных факторов не может быть причиной сегодняшних экономических, социологических и политических проблем этих славянских стран. Так что же именно мешает их активному развитию?
Три главные причины, мешающие развитию Беларуси и всех стран СНГ:
ПЕРВАЯ ПРИЧИНА (примерно 70% от общего влияния всех проблем на результат национальной экономики) – нерациональность валютно-денежной системы страны, организованной на схемах древних ростовщиков, но кредитному финансированию национальной экономики, рождающих в ней рост цен, финансовых долгов и главное, низкую неконкурентоспособность национальных предприятий.
Рис.: Суть кредитных процессов любого белорусского банка
Как видим, при выдаче кредитов в экономику Нацбанком Беларуси с положительной процентной ставкой, в каждом его кредитном цикле закономерно возникает и недостаток его денег для возврата кредитов с процентами.
Рис.: Вид в математической модели кредитных процессов в Беларуси
То, что кредитные схемы рождают большие проблемы для тех, кто пользуется услугами ростовщиков, было замечено очень давно, и даже отмечено в Ветхом завете Библии, в текстах, написанных еще в XVI – XII веках до н. э. [1]:
19 Не отдавай в рост брату твоему ни серебра, ни хлеба, ни чего-либо другого, что можно отдавать в рост.
20 Иноземцу отдавай в рост, а брату твоему не отдавай в рост…
17 Вместо меди будут доставлять тебе золото, и вместо железа серебро, и вместо дерева медь, и вместо камней железо…
5 И придут иноземцы и будут пасти стада ваши; и сыновья чужестранцев будут вашими земледельцами и вашими виноградарями…
Эти схемы рождают долговые кризисы во многих странах мира. Объем мирового долга к середине 2019 г. достиг 246 трлн. долларов. Это рекорд, более чем в три раза превышающий глобальный ВВП – стоимость всех продуктов и услуг на планете [2].
Проблемы накапливаются и в Беларуси. С 2000 г. объем долгов ее организаций к началу 2021 г. возрос в 232,5 разаи с 2015 г. растет, опережая рост ВВП страны.
Госдолг Правительства с учетом займов под его гарантии по итогам за декабрь 2020 г. составил 44,9% к ВВП страны, или 51,5% от произведенной в стране валовой добавленной стоимости.
Социальные опросы показывают, что больше всего население Беларуси беспокоит рост цен. Беларусь на 1-м месте в СНГ по росту цен. И не случайно. Ведь национальные деньги – это мера цен в каждой стране.
На день принятия Декларации Верховного Совета Беларуси от 27.07.1990 г. «О государственном суверенитете Республики Беларусь» официальный курс рубля СССР был равен 0,59 рубля за 1 доллар США. С той поры наши деньги обесценились так, что мы отбросили с них уже 8 нулей. В итоге с 1990 г. на сегодня (22.03.2021) белорусские деньги с учетом их деноминаций понизились в стоимости к доллару США более чем в 440 млн раз (расчет: 2,5971*10*1000*10000/0,59 = 440 186 440,68). С учетом этого давайте теперь посчитаем, насколько выросли в стране за время ее суверенитета цены, например, на спички.
В 1990 г. коробок спичек, 60 штук, в Беларуси стоил 1 копейку. В настоящее время коробок спичек, 36 штук, в магазинах г. Минска стоит 6 копеек. С учетом трех деноминаций белорусских денег цена спичек в коробке к 2019 году возросла в 1 миллиард раз (расчет: 0,06*10*1000*10000*60/0,01/36 = 1 000 000 000,0).
И при этом, производство пинских спичек, которые выпускались в Беларуси 127 лет, с начала 2020 года остановлено из-за нерентабельности их производства.
Вследствие сходных проблем ряд государств, таких как Зимбабве, Эквадор, Микронезия, Сальвадор, Андорре вообще отказались от своей денежной системы, перейдя на иностранную валюту. Тенденции влекут и нас в таком же направлении.
В денежной системе Беларуси белорусских денег (наличных и безналичных), реально выпущенных Нацбанком в экономику, согласно его бухгалтерскому балансу на 1.01.2020 года (отчет за прошлый год пока не опубликован) находилось всего лишь 4,7 млрд. белорусских рублей. По курсу к доллару на ту же дату – это было всего лишь 2, 2 млрд. USD!
В общем объеме широкой денежной массы (М3) в денежной системе Беларуси на 1 марта текущего года национальных денег (М2) было лишь 7,4 млрд рублей (37,7%), почти все остальное – депозиты и ценные бумаги банков в иностранной валюте на 11,6 млрд долларов. То есть, экспортируя товары и услуги, взамен мы ввозим в большей мере только цифры на валютные счета для их хранения в национальной денежной системе. Немало долларов накоплено ещё и в наличных деньгах населения.
Согласно отчетам, представленным в соответствии с законодательством на сайте Нацбанка Республики Беларусь, его деятельность давно является убыточной. Собственный капитал Нацбанка еще в 2011 году стал отрицательным, и ежегодно увеличивал и увеличивает отрицательное значение.
Согласно балансу Нацбанка на 1.01.2020 г. [3] накопленный убыток от его деятельности (12,3 млрд. руб.) в 2,6 раза больше всей суммы национальных денег в обращении (4,7 млрд. руб.). При этом минус собственного капитала Нацбанка превысил по модульному значению его последний утвержденный уставный фонд в 320 раз, составив минус –34,7% в итоговой сумме баланса Нацбанка.
Рис. 3. Соотношение важнейших показателей бухгалтерского баланса
Нацбанка РБ на 1.01.2020 г. и их динамика в процентах за год
С таким балансом единственно возможным методом для удержания курса национальных денег от резких снижений, оказывается лишь создание острого дефицита их в экономике страны буквально по принципу: ”No money, no inflation” (Нет денег, нет инфляции). Именно эту «теорию» и применяет последние годы наш Нацбанк, со ссылкой на своем сайте на английский источник этой «премудрости». Вся сумма белорусских денег, выпущенных Нацбанком в обращение, согласно его балансу на 1.01.2020 составляет 4,7 млрд. белорусских рублей. По курсу Нацбанка на отчетную дату это всего лишь около 2,24 млрд. USD.
И потому главной проблемой большинства белорусских предприятий является рост долгов и острый недостаток средств для финансирования текущей деятельности и для развития производств.
При всем этом, сравнив данные национальных органов статистики по инфляции, информационное агентство новостей БелаПАН 21 марта 2021сообщило, что рост потребительских цен в Беларуси с начала 2021 года оказался самым высоким среди стран на территории бывшего СССР: за два месяца – рост на 3,1% [4].
Основным методом финансирования национальных предприятий в Беларуси, со стороны национальных банков, как и во всех странах СНГ, практикуется кредитование. Причем стоимость белорусских кредитов для отечественных производителей оказывается значительно выше, чем у зарубежных конкурентов и существенно выше, чем в большинстве стран – членов ЕврАзЭс.
И все же главное в том, что в мире давно и активно применяется принципиально иная схема финансирования производств – без кредитов, путем создания акционерных обществ, привлекающих инвестиции в обмен на акции.
Расчеты на математических моделях сопоставления кредитных и акционерных вариантов бизнес-планов по реализации одних и тех же коммерческих идей наглядно показывают, что финансовая затратность на единицу продукции у предприятий, привлекающих финансовые ресурсы по инвестиционным схемам, оказывается в разы ниже, чем у конкурентов, использующих кредиты.
Рис. 4. Влияние методов финансирования бизнес-проектов
на цену и конкурентоспособность продукции
Кредитные схемы финансирования даже при нулевых и отрицательных кредитных ставках, значительно повышают цену продукции размером основного долга, и этим значительно снижают конкурентоспособность кредитуемых предприятий. Поэтому в странах с высокой конкурентоспособностью экономик (Япония, Швейцария, Дания, Китай и др.) давно доминирует принципиально иная схема финансирования производств: путем создания акционерных обществ, привлекающих деньги в виде инвестиций (не кредитов!) в обмен на акции. При таких схемах финансирования у производителей не возникает не только процентного, но и вообще никакого долга в цене продукции.
В Японии, например, крупные компании финансируются банками по акционерной схеме, а мелкие – в форме компаний с ограниченной ответственностью [5. С.107 – 108]. Вследствие этого у данной страны и проявился эффект известного в мире японского «экономического чуда».
Закономерно и то, что публичные акционерные компании еще в 2013 году поставили мировой рекорд: выплатили акционерам более 1 трлн. долларов, что на 40% превышает показатель кризисного 2009 года, когда акционеры в виде дивидендов получили $717,2 млрд. В среднем показатель в течение этих лет показал рост на 9,4%. Причем самый большой объем дивидендов выплачивали китайские компании. За период 2009-2013 гг. в США показатель вырос на 49%, в еврозоне - на 8% [6].
При этом и Центробанки развитых стран не только выдают кредиты банкам для создания акционерных обществ под низкие, нулевые и отрицательные процентные ставки. Они давно уже и сами являются крупнейшими среди мировых инвесторов, управляют огромными фондами. Но экономисты в странах СНГ, в том числе и в Беларуси, этого не замечают. Почему? Вот это и есть главный проблемный вопрос Беларуси, поняв ответ на который, наша страна решит свои проблемы в экономике оптимально и на основе собственных возможностей.
Ответ на этот главный проблемный вопрос Беларуси постараюсь показать наглядно на простой модели формирования рыночных цен в мире на электроэнергию и конкуренции электростанций на примере Белорусской АЭС.
Вследствие денежно-кредитного мышления экономистов и банкиров в Беларуси, как и других стран СНГ, стратегией страны является курс на привлечение иностранных инвестиций, при котором лучшие национальные бизнес-проекты предлагаются зарубежным инвесторам. Банкиры в стране пока даже и не мыслят о создании своей (такой как в Японии, Швейцарии, Дании, Швеции, Норвегии и др. развитых странах) национальной и достаточной денежно-инвестиционной системы. Что же при этом имеем? Проанализировав статистику иностранных инвестиций в экономику Беларуси, выходим на вопрос:
Но почему же иностранные инвесторы (согласно статистике, более чем из 80 стран,) вложили свои валютные накопления в наши предприятия на сотни
миллиардов долларов и получают от них
прибыль?
Ответ: